数字金融正成为推动粤港澳大湾区经济发展与融合的关键力量。交通银行广东省分行积极响应做好金融“五篇大文章”的战略部署，聚焦数字金融发展，深入推动金融创新与科技赋能，依托人工智能、区块链、大数据等前沿技术，不断提升金融服务质效、防范金融风险、推动跨境金融创新，为粤港澳大湾区高质量发展注入强劲动能。

智能重塑金融服务模式 助力湾区服务升级

一是打造“无界化”银行服务新模式。

随着中国人民银行《金融科技发展规划（2022-2025）》的深入实施，银行业正加速推进从渠道数字化向服务智能化的战略转型。“云上交行”是交通银行创新应用音视频和AI技术打造的线上线下一体化智能音视频金融服务体系，可通过知识问答、语音识别和自动翻译、数字人、智能质检、AI防换脸、业务量预测及排班模型等功能，为客户提供便捷高效的多语言跨域跨境远程视频银行服务。该服务体系支持办理80余项网点高频业务交易，部分交易对客时间可达7x24小时，有效拓宽了网点服务半径，延长了对客服务时间。此外，交通银行广东省分行结合地区资源禀赋，紧跟广东省数字政府建设步伐，依托“粤智助”政府服务自助机“布放广、近民生”的服务优势，创新将“云上交行”视频营业厅上线到“粤智助”政务机中，将金融服务延展到广东省17个地市30多家镇街政务办事大厅，助力提升乡镇区域金融服务可得性。

二是开创“数智化”消费金融新体验。

为释放粤港澳大湾区消费潜力、激发消费市场活力，交通银行广东省分行锚定居民生活品质升级需求，深度聚焦汽车消费领域，以大数据和人工智能技术为支撑，创新整合“车贷”与“信用卡汽车分期”双产品优势，构建起“线上+线下”全渠道、“纯信用+抵押”多维度的汽车消费金融服务体系，并与广东某汽车科技集团有限公司达成汽车消费金融业务总对总合作，通过实施一体化授信机制，为客户智能化匹配产品服务方案，逐步提升客户批核率至80%以上，同时融合客户消费行为、信用记录及资产状况等多维度数据建立风险评估模型，实现贷款申请秒级审批，大幅提升购车效率。该创新模式以更灵活的信贷政策与便捷的服务流程为核心，全面满足大湾区居民多样化购车资金需求，为扩大内需注入金融动能。

三是构建“精细化”科技金融服务体系。

在助推科技型企业从“小而精”成长为“专而强”的过程中，有效识别其创新能力与发展潜力，是金融服务提质增效的关键。广东某科技有限公司是珠海横琴的高新技术企业，采用“高成长、轻资产、重研发、快迭代”发展模式，进入成长期后因布局境外业务、加大研发投入出现资金缺口。交通银行广东省分行创新“科技+产业+金融”模式，为其定制知识产权质押融资贷款方案，助力企业发展；并随着企业壮大，借助总行“1+N”科技型企业评价模型，及时更新客户画像并进行智能评分评级，从而为其适配全线上融资产品“科创快贷”，解决客户燃眉之急。目前企业已成长为国家级专精特新“小巨人”企业，并位于行业领先地位。截至2025年7月末，交通银行广东省分行科技型企业贷款余额较年初净增15%，构建起从线上信用贷到线下定制化服务的多层次服务体系。

深化跨境金融创新实践 助力湾区互联互通

一是赋能企业跨境金融管理效能新飞跃。

为满足粤港澳大湾区跨境贸易便利化、企业资金高效管理与融通，交通银行广东省分行依托总行“云跨行”跨行资金管理平台，为大湾区企业提供境内外账户管理、资金结算、财富管理、风险监控等服务，支持企业提升财务管理精益化、集约化、智能化水平。某高端出行服务商企业业务覆盖全球上百个国家和地区，存在资金管理需求复杂多元、银行账户呈现多且分散、跨境结算效率低等特点，针对该企业存在的痛点问题，交通银行广东省分行基于“云跨行”平台为其量身定制资金管理解决方案，助力企业实现资金管理效能跃升，系统上线仅3个月，累计结算达35亿元。目前，交通银行广东省分行已运用云跨行产品服务湾区集团客户数百家，服务集团成员单位近千家，日均交易量数十万笔，累计结算量超千亿元，日均活期余额数十亿元。

二是探索数字人民币跨境支付新应用。

作为数字人民币运营机构，交通银行融入粤港澳大湾区国家战略，积极响应二十届三中全会关于“稳妥推进数字人民币研发和应用”的决策部署，在中国人民银行与香港金管局共同推进多币种法定数字货币桥（mCBDC Bridge）项目的框架下，率先落地多边央行货币桥试点项目，成功拓展服务贸易、货物贸易等多个数字人民币跨境支付应用场景，合作网络触达中银香港、香港交行、香港渣打、工银亚洲、建银亚洲、汇丰香港等香港主流金融机构，为客户提供更为高效、安全、便捷、智能的结算服务。同时，交通银行广东省分行落地全辖多笔服务贸易场景的跨境数币支付业务，涉及利润汇出、咨询服务费、商标使用费等多个创新场景。

释放数据要素创新动能 护航湾区金融安全

一是畅通数据要素金融领域流通应用。

加速数据要素流通，对于实现粤港澳大湾区区域协同发展、提升整体竞争力至关重要。交通银行广东省分行积极参与探索广东省个人数据合理合规流通应用，作为同业首批对接广东省“数字空间”系统的三家银行之一，通过数据主体授权用数模式，围绕控险、减负、惠民、拓客等方面，积极探索数据赋能金融应用场景，陆续落地了自然人背景调查、惠民业主贷、社保卡申领、信用卡申请、惠民就医、账户核实等业务场景，对接场景数居同业首位。同时，基于数字空间的数据对接模式与授权机制，搭建数字空间应用技术中台，将数字空间授权用数流程形成行内标准用数模式，以嵌入各业务场景中灵活应用。通过模块化、组件化、配置化方式，实现将数字空间的数据项和证照快速引入不同业务场景中，并严格遵守授权使用、安全合法的原则，确保政务等外部数据的合规、有序、安全流通和价值释放。

二是筑牢数字技术金融风险防范底线。

面对当前电信诈骗局面，交通银行广东省分行扎实推进“资金链”治理专项行动，创新研发“智能+数据”双轮驱动的风险管控模型，上线低资产低活跃度账户智能识别系统，通过建立分级分类管理机制，实施差异化智能管控措施，由系统自动监测分析识别风险账户，及时实施限额管控。系统运行半年多以来，已完成87万户非柜面限额管控，2万户自动调额，有效遏制涉案账户增长态势，保障人民群众资金安全。此外，对于电信网络诈骗中可能引发的涉赌诈风险，交通银行广东省分行基于银联、银商、运营商等海量数据，综合运用深度神经网络、知识图谱等技术，对账户特征、风险指标、交易行为等多维度要素进行综合评分，建立以客户画像为核心的风险识别模型，输出风险标签与量化评分，在账户新开、存量筛查、实时交易等环节对诈骗行为进行事前识别、提前管控，切实维护大湾区金融安全环境。

下一步，面对粤港澳大湾区建设的持续推进和金融科技的不断发展，交通银行广东省分行将继续深化数字金融创新，发展面向未来的数字金融业务，为大湾区建设提供更加全面、高效、优质的金融服务。在技术赋能领域，进一步探索人工智能在智能信贷、智能投顾、风险预测模型优化等领域的深度应用，提升金融服务的智能化水平；加大区块链技术在跨境金融监管合作、金融资产交易等方面的创新实践，推动大湾区内金融市场的互联互通。在产融协同领域，持续聚焦大湾区内高端制造、数字经济、跨境贸易、绿色能源、生物科技等关键领域以及居民消费升级等民生需求，优化产品设计与服务模式，不断拓展数字金融服务边界，助推新质生产力在粤港澳大湾区加速形成、持续壮大。加强与政府部门、企业、科研机构等各方的合作，共同打造数字金融创新生态，为粤港澳大湾区建设成为国际一流湾区和世界级城市群贡献力量。